Modelo de reclamación de tarjeta revolving al banco (actualizado a la jurisprudencia 2025)
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Asunto: Reclamación – Tarjeta de crédito revolving n.º [XXXX XXXX XXXX XXXX] – Nulidad y devolución de cantidades
A la atención del Servicio de Atención al Cliente de [nombre de la entidad]
D./D.ª [nombre y apellidos], con DNI [número], domicilio en [dirección completa] y email [email], titular de la tarjeta de crédito n.º [número] contratada el [fecha aproximada o "en fecha que no consta, aproximadamente en el año XXXX"],
EXPONE:
PRIMERO. Que la tarjeta indicada funciona bajo la modalidad de pago aplazado "revolving", con una cuota mensual fija de [importe] € y un tipo de interés [TAE del X %, según contrato / cuya TAE desconozco por no disponer del contrato].
SEGUNDO. Que dicho interés es notablemente superior al normal del dinero y manifiestamente desproporcionado con las circunstancias del caso, en el sentido del artículo 1 de la Ley de 23 de julio de 1908, de Represión de la Usura. Conforme a la doctrina del Tribunal Supremo (sentencias 149/2020, de 4 de marzo, y 258/2023, de 15 de febrero), un interés que supere en más de seis puntos el tipo medio de las tarjetas revolving publicado por el Banco de España para la fecha del contrato es usurario. [Si lo conoces: El tipo medio en [año] era del [X] %, por lo que la TAE aplicada del [Y] % lo supera en [Z] puntos.]
TERCERO. Subsidiariamente, que la cláusula de interés y el sistema de amortización revolving no superan el control de transparencia exigido por la Ley 7/1998, de Condiciones Generales de la Contratación, y el Texto Refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios, conforme a la doctrina del Tribunal Supremo fijada a partir de su sentencia de 30 de enero de 2025, al no haberse informado de manera clara y comprensible del funcionamiento del sistema de pago aplazado, del coste total del crédito ni de las consecuencias de la cuota mínima sobre la duración y el importe de la deuda.
CUARTO. Que, de acuerdo con la sentencia del Tribunal Supremo 350/2025, de 5 de marzo, la acción de nulidad no está sujeta a plazo de prescripción y la de restitución alcanza, como mínimo, a las cantidades abonadas en los últimos cinco años.
Por todo ello, SOLICITA:
1. Que se me remita, en el plazo legal, copia íntegra del contrato de la tarjeta, de sus condiciones generales y particulares, y del extracto completo de movimientos, cuotas, intereses, comisiones y primas de seguro desde la fecha de contratación hasta hoy, conforme a la Orden EHA/2899/2011 y la Orden ETD/699/2020.
2. Que se declare la nulidad del contrato por usura o, subsidiariamente, la nulidad por falta de transparencia de la cláusula de interés remuneratorio y del sistema revolving.
3. Que, en consecuencia, se practique liquidación por la que yo únicamente deba devolver el capital efectivamente dispuesto, y se me reintegre toda cantidad abonada que exceda de dicho capital (intereses, comisiones y seguros), con sus intereses legales, mediante transferencia a la cuenta IBAN [ES00 0000 0000 0000 0000 0000].
4. Que, mientras se resuelve la presente reclamación, se me indique el saldo pendiente y no se comunique ningún dato mío a ficheros de solvencia patrimonial por la deuda controvertida.
Se advierte que, transcurrido el plazo de un mes sin respuesta satisfactoria, se acudirá al Departamento de Conducta de Entidades del Banco de España y, en su caso, a la vía judicial con solicitud de intereses y costas.
En [ciudad], a [fecha].
Firmado: [nombre]
Documentos adjuntos: copia del DNI; [extractos o contrato si los tienes].